三井住友VISAアミティエカード

最終更新日:2017/12/20
三井住友VISAアミティエカード
スマホ料金支払いでポイント2倍還元! 追加カードや保険も充実した女性専用カード。
日本で初めてVISA(世界シェア1位の国際ブランド)カードを発行した三井住友VISAカードが、女性専用に発行するクレジットカードです。

アミティエカードの申し込み資格は「満18歳以上の方(高校生は除く)」を書かれており、仕事をしている女性だけでなく、主婦や学生も申し込めます

三井住友VISAカードは大学生協と提携して、大学生協組合員のクレジットカードである「Tuoカード」も発行しているクレジットカード会社です。
アミティエカードは、Tuoカードから社会人カードへ切り替わる際に女子学生に送られてくるカードでもあります。Tuoカードからの更新でそのまま使い続けている、という人も多いです。

アミティエカードの年会費は在学中は無料です。卒業してからも簡単な方法で無料、もしくは半額や割引にすることができます。

三井住友VISAアミティエカードのおすすめポイント

卒業後も年会費無料にする方法

アミティエカードは在学中無料ですが、卒業すると1,250円(税別)の年会費がかかります。

これを無料にする方法として、以下の2種類の方法があります。

「マイ・ペイすリボ」に登録+年に1回以上カード利用

前年度(前年2月~当年1月)に300万円以上利用

の前年度1年間で300万円以上利用するというのは、大学卒業後すぐの年収では難しいかもしれません。

そこでをみると、「マイ・ペイすリボ」登録が必要条件だということがわかります。

マイ・ペイすリボ

「マイ・ペイすリボ」は、三井住友VISAカードのリボ払い方法で、リボ払いの初回手数料がかからないことがポイントです。
リボ払いとは、月の支払い額を自由に設定し、カード利用額との差額に手数料がかかるという支払い方法です。
リボ払いの初回手数料がかからないということは、初回の支払いで全て利用額を返済することができれば、手数料を払わずに済むということです。

リボ払いは使い方を間違えれば多額の手数料がかかる、というので敬遠されている方も多いと思いますが、月の支払い額をカード利用枠いっぱいにして毎月全額支払うようにすれば、まったく手数料がかかりません。

三井住友VISAカードの公式サイトでも、「マイ・ペイすリボ」で1円も手数料を支払わない場合が明記されています。

「マイ・ペイすリボ」支払い例

「マイ・ペイすリボ」に登録すれば、海外のショッピング利用だけでなく、国内での利用にもショッピング保険「お買物安心保険」がつくのもメリットです。

アミティエカードの年会費を割引する方法

また年会費を簡単に割引する方法として、

  • WEB明細書サービス「Vpass」に登録+年に6回以上利用額請求

という方法が挙げられます。
これだけで年会費が500円引きの750円(税別)になるので、ぜひ活用したいところです。

ブイパス(Vpass)

Vpass」は月ごとの明細だけでなく、登録情報の変更、貯まっているポイントの確認や交換ができる便利なWEBサービスです。
PCサイトのほか、スマホアプリでも使えます。

そのほかの年会費割引方法としては、

  • 年間100万円以上300円未満利用の人は、年会費が半額になる

というものもあります。

WEB明細書「Vpass」登録サービス利用の割引分と併用可能です。その場合の年会費は
1,250÷2-500=125円(税別)になります。

iD、PiTaPaなどの電子マネーがお得で便利

アミティエカードに付帯できる電子マネーは、iD(専用カード、クレジットカード一体型、おサイフケータイ型)、PiTaPa、WAON、VISA payWaveです。

大学生協と提携したTuoカードVISAで発行できる電子マネーはiDのみなので、これがアミティエカードとのひとつの違いです。

iD、VISA payWaveはポストペイ(後払い)式の電子マネーで、年会費・発行手数料は無料です。カード利用分とまとめて支払うことができ、ポイントも合算分にまとめて付与されるのでお得です。

iDをApple Payに登録すれば、スマホを使ってiDマークのあるお店で決済ができます。

ApplePay使えるマーク

Apple Payを使っているiPhoneを紛失した場合は、「iPhoneを探す」機能を使って別デバイスから「紛失モード」に設定し、遠隔ロックしてください。

PiTaPa関西の私鉄、市バスが割引になる後払い式の交通系電子マネーです。年会費・発行手数料は無料です。

割引になる交通機関は以下の通りです。
関西に住んでいる方、あるいは観光などで行かれた方なら、どれかひとつは利用したことがあるのではないでしょうか?

PiTaPa利用で割引が受けられる交通機関
叡山電鉄

大阪市交通局、近畿日本鉄道、阪急電鉄、京阪電車、南海電鉄、阪神電車、京都市バス・地下鉄、京都バス、神戸市地下鉄、山陽電車、神戸電鉄、大阪モノレール、泉北高速鉄道、神戸ポートライナー・六甲ライナー、神戸高速、北大阪急行、能勢電鉄、北神急行電鉄、水間鉄道、嵐電、阪堺電車、阪急バス、阪急田園バス、神鉄バス、京阪バス、京阪京都交通、京都京阪バス、江若交通、神戸市バス、神戸交通振興(シティ・ループ除く)、高槻市交通部、山陽バス、阪神バス、伊丹市交通局、南海バス、近鉄バス、岡山電気軌道・岡電バス、中鉄バス、両備バス、下津井電鉄、静岡鉄道、しずてつジャストライン、三重交通、叡山電鉄

WAONはプリペイド式の電子マネーで、イオンの「お客さま感謝デー」(毎月20日・30日に5%オフ)、「お客さまわくわくデー」(毎月5日・15日・25日にWAONポイント2倍)の優待が受けられるのが大きなメリットです。

ただし利用やクレジットカードチャージで三井住友カードのワールドプレゼントはたまらず、WAONポイントがたまる(200円につき1ポイント)点には注意です。

イオンをよく使う、イオン銀行に口座がある、という人には、イオンカードセレクトがおすすめです。

ワールドプレゼントは、マイルや共通ポイントに交換できる

アミティエカードで「Vpass」のWEB明細書サービスに登録すると、スマホ・携帯・PHSの料金支払いに対してワールドプレゼントが2倍たまります
ワールドプレゼント1ポイントの価値はおおむね5円です。
ひと月のスマホ料金が7,000円だとすると、14ポイント=70円分がたまることになります。

またネットショッピングの際にオンラインモール「ポイントUPモール」を経由したり、
店頭での買い物の際に「ココイコ!」を使うことで、ポイントがそれぞれ最大20倍、18倍になります。
現金で支払うよりもずっとお得ですよね。

ポイントUPモールポイント付与

このようにしてためたワールドプレゼントは、景品に交換できるだけでなく、
キャッシュバックやマイル、各種ポイント、ギフトカード、ふるさと納税などに使うことができます。

以下はワールドプレゼントの交換例です。

キャッシュバック
  • カード利用代金:200ポイント以上1ポイント単位で1ポイント→3円分
  • iD利用代金:200ポイント以上100ポイント単位で1ポイント→5円分
マイル

ANA、シンガポール航空クリスフライヤー、ミッレミリア:200ポイント以上100ポイント単位で1ポイント→3マイル

ポイント、ギフトカード、プリペイドカード
  • nanacoポイント:200ポイント以上100ポイント単位で1ポイント→3ポイント
  • Tポイント、Pontaポイント:200ポイントから100ポイント単位で1ポイント→4.5ポイント
  • 楽天スーパーポイント、WAONポイント、dポイント、WALLETポイント、ベルメゾンポイント、ビックポイント:200ポイントから100ポイント単位で1ポイント→5ポイント
  • Amazonギフト券:200ポイントから100ポイント単位で1ポイント→5円分
  • スターバックスプリペイドカード:100ポイント以上100ポイント単位で100ポイント→412円分

私がよくやるのは、ワールドプレゼントをPontaポイントに移行して、HOT PEPPER Beautyの支払いにあてる方法です。
美容院やマッサージ店予約の際に、数百円~数千円分をPontaポイントで払うことができるので重宝しています。

国内・海外旅行傷害保険が自動付帯

旅行好きな女性のために、アミティエカードには国内外の旅行傷害保険が自動付帯(カードを旅行に携行せず、家に寝かせておいても付帯)します。

死亡・後遺障害補償だけでなく、治療費、賠償責任、携行品損害もカバーされているのが嬉しいポイントです。

年会費無料カードは「最高〇〇万円!」と表示されていても、死亡・後遺障害の場合しか補償がつかないこともあります。

傷害・疾病治療費用が100万円というのがやや心もとない(※)ですが、ほかの海外旅行傷害保険付帯カードと併用すれば、死亡・後遺障害の補償額以外が合算されるので、補償額が不安な場合はクレジットカードの併用もおすすめです。

併用候補としては、エポスカード(自動付帯)、楽天カードリクルートカード(利用付帯)が挙げられます。いずれも年会費は永年無料です。

※海外での保険金支払い例

海外では保険が適用されない自由診療(病院の言い値)である場合が多く、治療費が多額になる傾向があります。
以下は各旅行傷害保険会社が出している傷害・疾病治療費保険金支払い例です。
これを見ると、海外での治療費はおおよそ300万円ほしい、ということがわかります。

  • モンサンミッシェルで撮影中、転んで足首にひび:193,326円(東京海上日動)
  • アメリカで交通事故、手術して5日間入院:229万1,236円(損保ジャパン日本興亜)
  • トレッキング中に高山病:261万円(エイチ・エス損害保険株式会社)

三井住友海上の「緊急アシスタンスサービス」

病気や怪我などの緊急時には三井住友海上の「緊急アシスタンスサービス」に通話料無料、もしくはコレクトコールで連絡することができます。
病院の紹介や医療費キャッシュレスサービス(治療費の一時立て替えが要らず、保険金で直接治療費を支払ってもらえる)を受けることが可能です。
※「緊急アシスタンスサービス」利用の際にはカードを手元に準備しておいてください。

在学中は自転車保険が付帯

アミティエカードには在学中、近年重要度があがっている「自転車保険」が付帯します。

「ライフ&スポーツ賠償付自転車保険」という名前で、
自転車に乗っていて死亡・後遺障害を負った場合、また日常生活で他人を死傷させたり、財物に損害を与えた場合が補償対象です。

自転車保険加入が義務化されている地域は大阪府、滋賀県、兵庫県、鹿児島県、名古屋市があり、
京都府でも2018年4月1日から義務化が開始されます。

自転車

自転車は軽車両のひとつであり、車と同じく歩行者に対する危険の大きい乗り物です。
京都府の例を挙げると、平成27年中に起こった交通事故の5件に1件が自転車の関係する事故でした。
特に12月など、寒く慌ただしい時期に多いようです。
このような流れから、自転車保険加入義務化の動きが大きくなっています。

自転車保険は、大学生協の保険内容にふくまれている場合もあります。一度チェックしてみましょう。

不正使用を未然に防ぐセキュリティシステム、万一の際の補償制度で安心

三井住友VISAアミティエカードでは、国際ブランドをVISA、MasterCardから選ぶことができます。

VISAは世界シェア1位(44.1%)、MasterCardは2位(29.0%)のカードブランドで、海外の小さな個人商店にも加盟店ネットワークをもっています。

クレジットカード世界シェア率(2017年刊行NILSON REPORT)

VISA、MasterCardがそれぞれ提供するオンライン認証システム、
および三井住友VISAカードのセキュリティシステムによって、カードの不正利用はきわめて難しくなっています。

不正使用を未然に防ぐ

  • 不正使用検知システム:24時間365日稼働する不正使用検知システム:カードの不審な利用を事前に検知し、アラートを発する
  • 本体にICチップ搭載、写真入りカードも選択できる:カード情報を高度な技術で暗号化したICチップを搭載し、スキミングがきわめて困難になっている。写真入りカードにすると、店頭で別の人が使おうとしても使えない
  • ネットショッピング認証サービス:カード番号、有効期限、セキュリティコードだけでなく、三井住友VISAカードのWEBサービス「Vpass」に登録したIDとパスワードを入力することで、ネットショッピングが可能になる
    VISA会員…VISA認証サービス(Verified by VISA)
    MasterCard会員…Mastercard SecureCode
  • 三井住友VISAカードバーチャルカード
  • バーチャルカード:本体カードに追加して発行できるネット決済専用カード。本体とは別の番号、有効期限が記載されている。年会費は初年度無料、次年度以降は300円+税だが、「マイ・ペイすリボ」登録+年に1回利用で無料になる

万一カードを不正使用されたときの補償制度

  • 三井住友カード会員保障制度:カード紛失・盗難によりカードや会員番号、VpassID、パスワードを不正使用されてしまった場合、届け出日の60日前までさかのぼって補償する制度
  • VpassID安心サービス:インターネットショッピングでID・パスワードを不正利用された際に、届け出日から60日前までさかのぼって補償する制度
  • 悪用補償サービス:バーチャルカードが悪用された場合、損害の発生を知った日から30日以内に届け出ると、損害をてん補

オンラインで申込を完結できる「らくらく発行」

毎月の支払い(引き落とし)口座に対象の金融機関を設定すれば、オンラインでカード申し込みを完結させることができます(※未成年は利用できません)。

らくらく発行

インターネットで引き落とし口座に設定できる金融機関は以下の通りです。

◎三井住友銀行
◎三菱東京UFJ銀行
◎みずほ銀行
◎りそな銀行
◎ゆうちょ銀行
◎ソニー銀行
◎住信SBIネット銀行
◎イオン銀行
◎北海道から九州までの一部地方銀行

オンライン申込は大変手軽ですし、審査完了までの時間も早いです。
私もゆうちょに口座を開設して、クレジットカードをインターネット申し込みする際に使っています。

他の学生向けカードと比較

三井住友VISAカードの他の学生向けカード、またJCB等の学生向け・若年層向けカードはどうでしょうか?
以下にアミティエカードと他の学生向けカードを、項目ごとに一覧にまとめました。

三井住友VISAアミティエカード比較表

※学生用カード比較表の各項目の見方
【カード利用に年齢や在籍による制限なし】学生カードの中には、基本的に在学中など一定期間での利用が対象で、卒業後は自動的にカードの種類が切り替わるものがあります。アミティエカードは学生以外も申し込めるので、「〇」としています。
【ステータス性】三井住友VISAカードやJCBのプロパーカード(提携カードでなく、カード会社が独自に発行しているカード)なら、十分なステータス性をもっているといえます。
【海外で使える】世界シェア1位、2位のVISA、MasterCardなら、国内だけでなく海外でも使えます。
【ポイントが貯まる】ポイント還元率がいつでも1%以上の三井住友VISAカードデビュープラス、JCB CARD W・plus L、楽天カードアカデミーは「◎」としています。 「〇」は、入会後や特定の場面でポイント還元率がアップするカードです。
【海外旅行傷害保険が充実】海外旅行傷害保険が自動付帯し、補償内容も行き届いているカードには「◎」をつけています。利用付帯カードはカードで事前に旅行代金等を決済しなければならないので、「△」をつけています。MUFGカードイニシャルは次年度以降、前年度のカード利用額によって補償額が変化します。
【国内旅行傷害保険が付帯】学生専用カードや年会費無料のカードには、国内旅行傷害保険がついていないものが多いです。ただ、アミティエカードと三井住友VISAクラシックカードAには、国内旅行傷害保険が付帯しています。
【ショッピング保険(国内/海外)】「○」は、海外利用および国内でリボ払い・分割払いしたときに補償されるカードです。「△」は、海外利用のみの補償です。

以上の観点から、アミティエカードのライバルカードとしては、

三井住友VISAクラシックカードA
JCB CARD W ・plus L

が挙げられます。

三井住友VISAクラシックカードAとアミティエカードでは、卒業後の年会費がそれぞれ1,500円(税別)、1,250円(税別)、アミティエカードではスマホ料金にポイント2倍という違いがあります。
その他のスペックは同じなので、クラシックカードAと比べるとアミティエカードの方が年会費、ポイントの点でお得だといえます。

JCB CARD W・plus Lは、18歳~39歳まで申し込める(利用年齢制限はなし)、オンライン申込限定のカードです。三井住友VISAカードデビュープラスと同じく、ポイントがいつでも2倍になるという特徴があります。

JCB CARD W plus L

JCB CARD W plus Lには、「お守リンダ」と称して、女性特定がん手術(乳がん、子宮がん、卵巣がん)、天災限定損害、ひったくり損害、鍵取替え費用、ストーカー行為対策費用などの保険を安価なオプションプラン(月払50~390円)で付帯できます。

がん手術保険を保険会社で契約すると、月々およそ1,000~3,000円の保険料がかかります。
これを月々の掛け金30円(20歳~24歳女性の場合)で補償できるのは大変助かります。

オプションサービスではありますが、将来や日常の不安に備えて保険を準備しておきたいという人には、「JCB CARD W plus L」がおすすめです。

大学生協Tuoカードからアミティエカードへ更新された場合の変化

大学卒業後、Tuoカードからアミティエカードに切り替わった場合の変化もあわせてみていきましょう。

アミティエカード・Tuoカード比較表

Tuoカードからアミティエカードに切り替えたときに出てくる違いは、以下のようになります。

  • (通常状態だと)年会費がかかるようになる(-)
  • 追加できる電子マネーが増える(+)
  • スマホ利用料金支払いでポイントが2倍貯まるようになる(+)
  • 海外旅行傷害保険の補償額がアップ、国内旅行傷害保険が付帯(+)
  • Tuoカードのスーツやカラオケ店、日経ビジネス、スキー場など大学生向けの優待がなくなる(-)
TuoカードVISAからアミティエカードへ

在学中からTuoカードを使い、卒業後もアミティエカードに切り替えて使っていると、利用限度額が上がっていきます。これは、三井住友VISAカード会社との間で信用が積み重ねられているからです。

毎月カードを使い、引き落とし日にきちんと支払うということを続けていると、「高額な利用があっても、この人ならきちんと返してくれるだろう」とカード会社が認識し、利用枠を広げてくれます。

そのため、長年三井住友VISAのカードを使い、利用限度額が上がったカードをいまさら解約できない、と言っている知人もいました。

カード会社が学生に積極的にクレジットカードを発行するのは、このように、長く使ってくれる顧客を増やしたいという目的があるようです。

このクレジットカードのここがGood!

自動付帯する海外・国内旅行傷害保険、ショッピング保険、在学中のライフ&スポーツ賠償付自転車保険など、買い物やお出かけが好きな女性をサポートしてくれるカードです。

スマホ利用料金支払いにはポイント(ワールドプレゼント)が2倍つき、1%還元になります。
たまったワールドプレゼントの交換先はTポイント、Pontaポイントなどの共通ポイントを網羅しており、汎用性が高いです。

大学生協と提携したTuoカードなど、初めてクレジットカードを使う学生にもわかりやすいシステム案内をしてくれる三井住友VISAカードなので、安心してカードを使えます。

それから知っておきたいのが、学生カードと一般カードでは審査基準が異なるということです。

学生の場合は年収(奨学金や仕送りはふくまない)が0円でも審査に通りますが、一般カードを申し込む際には年収や勤続年数が審査基準に入り、場合によっては審査に通らないことがあります。
しかし学生のうちからカードを使い、支払い履歴を積み重ねて信用を蓄積していけば、カード会社が共有する個人信用情報機関によい信用履歴が残っていき、他のクレジットカードの審査にも通りやすくなります。所持しているカードの利用限度額もアップします。

アミティエカード(学生)を使っている人は、卒業後の進路が未定でも、新しいアミティエカード(一般)を使うことができます
仕事をする中で勤務形態が変化したり、主婦になったりしてライフスタイルが変わっても、末永くお付き合いのできるカードです。

三井住友VISAアミティエカードの基本情報

カード名 三井住友カードアミティエ
必要書類 本人確認書類
申込資格 18歳以上の女性の方(高校生除く)
ポイント付与率 入会金 無料
年会費 初年度:オンライン入会で無料
※「マイ・ペイすリボ」へ登録して、年1回以上利用すれば次年度の年会費が無料。
提携カード MasterCard/VISA
発行時間 最短3営業日 担保 原則として不要
保証人 原則として不要 限度額 総利用枠 10~80万円 、カード利用枠(カードショッピング) 10~80万円 、リボ払い・分割払い利用枠 10~80万円 、キャッシング利用枠 0~100万円
支払い方式 1回払い/2回払い/ボーナス一括払い/リボ払い/分割払い 分割払い
(年率)
15.0%
リボ払い
(年率)
15.0% キャッシング
(年率)
12.0~14.5%
金融機関名 三井住友カード株式会社 住所・所在地 東京本社:東京都港区海岸1-2-20 
大阪本社:大阪市中央区今橋4-5-15

ポイントサービス

サービス名称 ワールドプレゼント
有効期限 2年間
ポイント付与 1,000円=1ポイント
ポイント
レート
マイル換算 100ポイント→300マイル
ポイント
還元率の目安
0.5%~0.65%(三井住友カードiD/楽天Edy交換時)

海外・国内旅行傷害保険
ショッピング保険

付帯条件 自動付帯/利用付帯
海外旅行保険 最高2,500万円
国内旅行保険 最高2,000万円
ショッピング保険 年間200万円※対象は海外での利用および国内でのリボ払い・分割払い(3回以上)の利用。