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クレジットカード初心者におすすめの1枚

最終更新日:2016/08/01

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クレジットカードを作ろう、持とうというタイミングは人それぞれです。

新社会人として働き出した方は、学生の頃と比べて生活が変化し、自分でお金を稼ぐようになって「そろそろクレジットカードを持とうかな」と考えているかもしれませんね。

また、学生の方も、親元を離れて一人暮らしをするにあたって、クレジットカードの必要性を感じているかもしれません。

しかし初めて持つクレジットカード、どれを選べばいいのか不安なことばかり。
そんなお悩みにお答えします。

社会人になって初めてクレジットカードを持つ方におすすめのクレジットカード

社会人になって、そろそろクレジットカードを持ちたいな…と考えている方もいると思います。新社会人の方にとっては、クレジットカードを持つきっかけとなる時期ともいえます。

初めてのクレジットカードなので、使いやすさやお得度、年会費、セキュリティが万全かどうかなどクレジットカード自体のスペックも気になるでしょうが、クレジットカードを使いすぎてしまわないかといった自分自身への不安もあるかもしれませんね。

正統派・三井住友VISAカードが発行する、カードデビューの方に向けた三井住友VISAデビュープラスカード

正統派クレジットカード、三井住友VISAカードは、18歳から25歳の初めてクレジットカードを持つ方を対象にした三井住友VISAデビュープラスカードを発行しています。

年会費:前年1回以上のご利用で翌年度年会費無料 (通常 税抜1,250円+税)

★クレジットカードデビューの方向け!セキュリティレベルも最高峰のクレジットカード。


三井住友VISAデビュープラスカードは、なんと初年度の年会費が無料、翌年度以降も年1回の利用で無料なので、新社会人の方はもちろん、学生の方にもおすすめの1枚。

さらに、ポイントが通常の三井住友VISAカードと比較していつでも2倍。入会後3ヵ月間はなんと5倍と超お得です。

また、ほかのクレジットカードに関してもいえることですが、利用限度額が定められているので使いすぎてしまわないか心配…という方も安心です。この利用限度額は、自分で低く設定することもできます

年会費無料で高還元率だから、使いやすく初心者にもとっつきやすい楽天カード

「楽天カードは8秒に1枚」――。
少し前になりますが、楽天カードのCMのキャッチコピーを覚えている方もいらっしゃるのでは?
これはある一定期間の楽天カードの統計ですが、確かに楽天カードの知名度はかなり高いと思われます。

その理由として、やはり日本最大級のオンラインモールである楽天市場の知名度もさることながら、その楽天市場での利用でポイント2倍、また流通系会社が発行するクレジットカードであるため、比較的作りやすいことなどが挙げられます。

年会費:永年無料

★年会費無料、楽天市場をはじめとする楽天サービスでの利用でお得。楽天スーパーポイントは加盟店も増えつつあり、最近ネットだけではなくリアルでも利用できる店が増えてきた。


そのほかのスペックとしては、実はあまり知られていませんが、海外旅行傷害保険が最大2,000万円まで利用付帯していること、不正利用を防ぐためのサービスが充実していることなどがあります。

新規入会キャンペーンも随時行っています。

ライフカードは、年会費無料・誕生月にポイント5倍。ETCカードも無料発行だから、車持ちの人にもおススメ

ライフカードも、おすすめの1枚です。
その理由として年会費が無料で、ETCカードも無料発行、有料道路の利用1,000円ごとに1ポイントが貯まります。

年会費:永年無料

★年会費無料、さらにETCカード無料発行・ETC支払いでもポイントが貯まるから、車持ちの方にもイチオシ。学生には、学生専用の「学生専用ライフカード」もある。


さらにお得なのは、誕生月にポイントが5倍になるサービス

通常時、ライフカードのポイント還元率は0.5%とそこまでよくありませんが、誕生月にはなんと、ポイント還元率が5倍の2.5%になり、業界最高水準のポイント還元率を誇るクレジットカードに早代わりします。

イオンでお得!日々の生活費を少しでも節約したい人におすすめなイオンカード

全国のイオンでお得になるクレジットカードです。
具体的には、以下のような会員優待があります。

イオンカードのイオンでの会員優待特典(例)
  • 毎月10日はポイント5倍
  • 毎月20日・30日はお会計5%オフ
  • 毎月5、15、25日はポイント2倍


年会費:永年無料

★イオンでお得!堅実&確実に節約したい方なら、発行手数料も年会費もかからないイオンカードはおすすめ。


このほかにも、ETCカードも無料発行しており、また有料道路利用でもポイントが貯まります。
年会費は無料なので、1枚持っていて損はない1枚です。

クレジットカードの定番を押さえた、長く利用できる1枚・JCB一般カード

日本が誇る国際ブランド・JCBが発行しているクレジットカードです。

年会費:初年度/オンライン申込なら無料 2年目以降/1,312円

★安心の日本ブランド・JCBが発行するクレジットカード。末永く付き合うにはおすすめのクレジットカード。


ここまでに紹介したクレジットカードのような目立った特徴があるわけではないのですが、バランスよく様々なサービスを付帯しており、会員へのサポートも手厚く、初めての方にはおすすめの1枚です。

マイルを貯めたい方には、航空会社発行のクレジットカードがおすすめ

クレジットカードのなかには、ポイントではなく、マイルを貯められるクレジットカードもあります。

マイルが貯まると、特典航空券と交換できて海外旅行に行くことができたり、飛行機搭乗時に座席のグレードアップができたりします。

航空系の会社が発行しているクレジットカードがそのままマイルが貯められて便利かつお得ですが、ポイントをマイルに交換できるクレジットカードもあります。

マイルについては、こちらの記事で詳しく書いています。

JALマイルを貯めたいならJALが発行しているカード、ANAマイルを貯めたいならANAが発行しているカード利用でマイルが貯まります。

年会費:無料※以降1,050円

★JALマイルを貯めたい方に!日々の買い物でもマイルが貯められるお得なカード。



年会費:2,100円(初年度無料)

★ANAマイルを貯めたい方はこちら。最高1,000万円の海外旅行傷害保険・国内旅行傷害保険が自動付帯で、旅のお供に安心を添えてくれる1枚。

クレジットカードには保険が付帯しているので安心して利用できる

クレジットカードは、お金の代わりとして利用できるものですから、もちろんリスクも伴います。

付帯保険については、こちらの記事で詳しく書きました。

不正利用保険・盗難保険

クレジットカードのデメリットとして挙げられることのひとつに、紛失や盗難によって第三者の手に渡ってしまった場合、不正利用されてしまうリスクがあります。

これを防ぐために、クレジットカードを普段からしっかり管理することはもちろん重要ですが、万が一不正利用されてしまった場合、クレジットカード会社がその金額を補償してくれます。

盗難届けを警察に出した日から前後して60日~90日が補償期間となっていることがほとんどで、クレジットカードであれば年会費無料であろうと有料であろうと、まず付帯していると言っていいでしょう。

ショッピング保険

オンラインショッピングや実際の店舗で、ショッピング保険がついているクレジットカードで購入した商品が破損してしまったり盗難や事故に遭ったりした際に、金額を補償してくれる保険です。
年間で補償限度額が設定されていることがほとんどなので、確認するようにしましょう。

クレジットカードによっては「ショッピング・プロテクション」や「お買い物保険」などとも呼ばれます。

多くのクレジットカードは、購入日もしくはその翌日から90日間が補償対象期間となっています。

最初の1枚目が後々に大きく影響するので、しっかり「信頼される」クレジットヒストリーを築くこと

何気なく作る最初の1枚かもしれませんが、実は最初の1枚は非常に重要なのです。

実は、クレジットカードに申し込んだ、クレジットカードをいくら利用した、お金をきちんと返済した、返済を延滞した…、こういった過去のクレジットカードやローンの利用情報、クレジットヒストリー(クレヒス)はすべて、個人信用情報機関と呼ばれる機関の個人信用情報に登録されます。

つまり、もしクレジットカードの支払い遅延や延滞をしたら、その情報もきっちり登録されていくのです。

最初の1枚を作ったときは、使い方や使い勝手もよくわからないかもしれません。
しかしクレジットカードを利用していくなかで、より自分の生活に合ったクレジットカードや、ゴールドカードが欲しい!と思ったときに、毎月問題なくクレジットカード利用金額の返済をしていればなんら問題はありませんが、クレジットヒストリーに信用力を疑われるような3ヵ月以上の支払い遅延や延滞があった場合、審査にマイナスの影響を与えます。

自己破産となれば、最低でも5年間は新規のクレジットカードは作ることができません

クレジットカードの入会審査については、こちらの記事で詳しく書いています。

最初の1枚としっかり「信頼されるクレジットヒストリー」を築いていくことが、後々非常に重要になるのです。

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